7 alternativas da Royal London para controlar sua aposentadoria
O aplicativo Royal London é uma janela para seu plano existente, útil se você já tiver uma aposentadoria de empresa ou pessoal com eles, inútil se deseja abrir um novo fundo ou reunir aposentadorias antigas em um único lugar. O aplicativo só permite que membros registrados vejam saldos, alterem beneficiários, façam transferências para um plano Royal London existente e leiam conteúdo educacional. Não há opção para iniciar uma nova aposentadoria pessoal ou abrir um ISA. Se você está rastreando uma série de aposentadorias antigas, abrindo um SIPP ou pensando em decisões de aposentadoria em um aplicativo unificado, essas alternativas à Royal London oferecem mais.
Os sete abaixo oferecem algo que a Royal London não oferece em dispositivos móveis: busca de aposentadoria, gama mais ampla de investimentos, SIPP auto-gerenciado ou fluxo de registro totalmente digital.
Comparação rápida
| Aplicativo | Melhor para | Plano gratuito | Preço inicial | Característica destacada |
|---|---|---|---|---|
| PensionBee | Combinar aposentadorias antigas | Sem taxa de abertura | 0,50%-0,95% | Encontra e combina aposentadorias antigas |
| Penfold | Poupadores autônomos | Sem taxa de abertura | 0,75% | Contribuições flexíveis no dia do pagamento ou por trabalho |
| Aviva | Clientes Aviva existentes + multiproduto | Sem taxa de aplicativo | 0,40%-0,75% em plataformas | Agrupa aposentadoria, ISA, proteção |
| Standard Life | Membros da aposentadoria de empresa | Sem taxa no aplicativo | 0,45% combinada | Gama de fundos de sustentabilidade |
| Hargreaves Lansdown | Investidores SIPP DIY | Sem taxa de abertura | 0,45% limitado em ações | 3.000+ fundos e ações para SIPP |
| Nest | Membros de inscrição automática | Grátis para usar | 0,30% + taxa de contribuição 1,8% | Fundo padrão usado por muitos empregadores |
| Smart Pension | Visualização de aposentadoria de empresa | Grátis para usar | 0,25%-0,75% | Aplicativo de aposentadoria de empresa mais limpo |
Por que as pessoas buscam alternativas à Royal London
As reclamações se dividem em duas categorias.
- Você não pode fazer muito sem um plano existente. Vários comentários do Trustpilot observam que alguém com uma aposentadoria de empresa antiga da Royal London não pode usar o aplicativo para rastrear novas contribuições ou comparar fundos, apenas ver o que já existe.
- O menu de investimento dentro do plano de empresa é curado. Os fundos padrão funcionam bem, mas se você deseja um rastreador global com uma taxa de despesa de 0,07%, não pode selecioná-lo do aplicativo da Royal London como você poderia em um SIPP.
- A consolidação de aposentadoria requer chamadas ou documentos. Onde PensionBee ou Penfold fazem o fluxo de busca e transferência digitalmente, Royal London depende de formulários de transferência em papel.
- As ferramentas de planejamento de aposentadoria são educacionais, não interativas. Os usuários querem previsões com as quais possam brincar; o aplicativo fornece projeções estáticas.
- O registro exige um número de plano. Tentar o aplicativo sem um o retorna a uma página de ajuda, não a um fluxo de registro.
Se você enfrentou qualquer uma dessas barreiras, as alternativas abaixo as resolvem.
As 7 melhores alternativas à Royal London
PensionBee — Melhor para combinar aposentadorias antigas em um único lugar
PensionBee construiu seus negócios em torno da busca e transferência de aposentadorias antigas. Informe ao aplicativo os nomes de antigos empregadores; a PensionBee faz o trabalho com os antigos provedores e deposita o dinheiro em um único plano PensionBee. Seis opções de fundos, incluindo um Plano Personalizado que rastreia um portfólio rastreador e reduz o risco conforme você se aproxima da aposentadoria.
Onde cai curto: A gama de fundos é intencionalmente pequena. Sem capacidade de estilo SIPP para comprar ações individuais ou ETFs de nicho.
Preços:
- Grátis: Abertura de conta, localizador de aposentadoria
- Pago: 0,50%-0,95% de taxa de gestão anual dependendo do fundo
- vs Royal London: Comparável ou mais barato em fundos de empresa; consolidação mais fácil
Migrando da Royal London: Envie a solicitação de transferência dentro do PensionBee; a equipe entra em contato com a Royal London em seu nome. As transferências em dinheiro normalmente são liquidadas em 4-12 semanas dependendo se o plano antigo tem garantias.
Resumidamente: Escolha PensionBee se “eu tenho três aposentadorias antigas e não sei onde estão” o descreve.
Penfold — Melhor para poupadores autônomos
Penfold construiu seu produto em torno de usuários autônomos e por conta própria que não têm um empregador que contribua. Você pode contribuir qualquer valor, em qualquer cronograma, e a previsão no aplicativo é atualizada instantaneamente. Cinco opções de fundos, incluindo misturas Sharia e de estilo de vida.
Onde cai curto: O custo do fundo subjacente mais a taxa de plataforma é semelhante ou ligeiramente mais alta que um SIPP barato se você apenas investir em rastreadores.
Preços:
- Grátis: Abertura de conta, localizador de aposentadoria
- Pago: 0,75% de taxa anual (Plano Padrão), dispensado para os primeiros £1.000 em algumas promoções
- vs Royal London: Projetado para contribuições que o produto de empresa da Royal London não pode lidar facilmente
Migrando da Royal London: Fluxo de transferência no aplicativo; Penfold entra em contato com Royal London em seu nome.
Resumidamente: O aplicativo de aposentadoria mais limpo para qualquer pessoa cuja renda não seja um salário mensal estável.
Aviva — Melhor para agrupar aposentadoria, ISA e proteção
Aviva oferece uma aposentadoria pessoal, ISA de Ações e Obrigações, Conta de Investimento e um aplicativo de seguros separado, tudo sob MyAviva. As taxas de plataforma de aposentadoria caem conforme você cruza bandas de saldo, e a gama de fundos inclui os portfólios multiativos MyFolio próprios da Aviva.
Onde cai curto: O aplicativo móvel é funcional em vez de elegante; alguns usuários no r/UKPersonalFinance o chamam de portal envolvido em webview. O atendimento ao cliente pode ser lento durante horários de pico.
Preços:
- Grátis: Abrir conta, ver projeção
- Pago: 0,40% a 0,75% dependendo de saldo e produto
- vs Royal London: Mais produtos em um login; taxas comparáveis
Migrando da Royal London: Formulário de transferência padrão; Aviva suporta assinatura digital na maioria das transferências.
Resumidamente: Um bom ajuste quando você deseja aposentadoria, ISA e cobertura de vida com o mesmo provedor.
Standard Life — Melhor para membros de aposentadoria de empresa
Standard Life executa a aposentadoria de empresa para muitos empregadores britânicos. O aplicativo oferece uma visão clara do valor, contribuições, renda de aposentadoria projetada e gama de fundos que incluem suas opções focadas em sustentabilidade. O gerenciamento de beneficiários e atualizações de contato funcionam no aplicativo.
Onde cai curto: O fluxo de aposentadoria pessoal não é o foco em dispositivos móveis. A abertura de conta auto-gerenciada fica na web.
Preços:
- Grátis: O aplicativo é grátis para titulares de planos
- Pago: 0,45% de taxa de plataforma combinada na maioria dos planos de empresa
- vs Royal London: Comparável; maior presença em empresa
Migrando da Royal London: Feito através do administrador do plano de empresa receptora da Standard Life.
Resumidamente: Um bom ajuste se seu empregador atual já contribui aqui; o aplicativo faz o que você precisa.
Hargreaves Lansdown — Melhor para um SIPP DIY
Hargreaves Lansdown abre o kit completo de ferramentas se você deseja gerenciar seu dinheiro de aposentadoria. Pensão Pessoal Auto-Investida com acesso a 3.000+ fundos, ações individuais do Reino Unido e EUA, fundos de investimento e títulos, mais pesquisa que o aplicativo Royal London não fornece.
Onde cai curto: 0,45% em fundos pode superar a taxa de empresa combinada da Royal London em saldos muito grandes; as operações de ações custam £11,95.
Preços:
- Grátis: Abertura de conta
- Pago: 0,45% em fundos (limitado em ações), taxas de negociação em ações britânicas
- vs Royal London: Muito mais escolha, ligeiramente mais caro em fundos
Migrando da Royal London: Formulário de transferência SIPP via HL; em espécie ou dinheiro. Permita 6-12 semanas para transferências com garantias.
Resumidamente: A escolha certa quando você deseja dirigir seu próprio portfólio de aposentadoria.
Nest — Melhor para membros de inscrição automática
Nest é o plano de aposentadoria de empresa estabelecido pelo governo para lidar com a inscrição automática. Se seu empregador usar Nest, o aplicativo mostra seu pote, contribuições e um pequeno conjunto de opções de fundos de baixo custo, incluindo suas opções Sharia e Risco Superior.
Onde cai curto: Nenhuma negociação de ações individuais, nenhum SIPP, customização muito limitada da opção de fundo.
Preços:
- Grátis: Acesso ao aplicativo para membros
- Pago: 0,30% de taxa de gestão anual, 1,8% de taxa de contribuição
- vs Royal London: Mais barato em AMC, estrutura de taxas ligeiramente diferente em contribuições
Migrando da Royal London: Transferência via Nest; permita 6-8 semanas.
Resumidamente: Melhor quando Nest é já seu provedor de inscrição automática e você só quer um aplicativo funcional.
Smart Pension — Melhor aplicativo para aposentadoria de empresa
Smart Pension executa a inscrição automática para milhares de empregadores britânicos. O aplicativo é o mais limpo na categoria de aposentadoria de empresa, registro de contribuições, gráfico de crescimento, planejador de aposentadoria e a capacidade de alterar a opção de fundo em alguns toques.
Onde cai curto: Como Royal London, Smart Pension é para membros do plano; você não pode abrir um de forma independente.
Preços:
- Grátis: Acesso ao aplicativo para membros
- Pago: 0,25%-0,75% dependendo da configuração do empregador
- vs Royal London: Geralmente taxa de plataforma mais baixa
Migrando da Royal London: Transferência suportada via portal de membros.
Resumidamente: Se seu empregador usa Smart Pension, você já tem um aplicativo melhor que o da Royal London.
Como escolher
A alternativa certa à Royal London depende do seu ponto de partida.
- Escolha PensionBee quando o trabalho é “encontrar e combinar aposentadorias antigas” e você o quer feito digitalmente.
- Escolha Penfold se você é autônomo e precisa de contribuições flexíveis.
- Escolha Aviva se você quer produtos de aposentadoria, ISA e proteção com um login.
- Escolha Standard Life se seu empregador atual já contribui para um plano Standard Life.
- Escolha Hargreaves Lansdown se você quer executar um SIPP DIY com ampla escolha de investimento.
- Escolha Nest se Nest é seu provedor de inscrição automática e você só precisa de uma visão básica.
- Escolha Smart Pension se seu empregador usa Smart e você quer um aplicativo melhor que o da Royal London.
- Fique na Royal London se você tem uma aposentadoria pessoal Royal London estabelecida com garantias valiosas, taxas de saída ou acesso especial a fundos; eles raramente se transferem bem.
FAQ
PensionBee é melhor que Royal London? Para consolidação de aposentadoria e experiência mobile-first, sim. O aplicativo Royal London foi construído para membros existentes, não para abrir novos fundos ou combinar planos antigos.
Posso transferir minha aposentadoria Royal London para um SIPP? Sim. Hargreaves Lansdown, AJ Bell e Vanguard UK todos aceitam transferências Royal London. Verifique garantias em seu plano atual antes de transferir; alguns produtos antigos perdem benefícios valiosos na transferência.
Qual é a alternativa mais barata à Royal London? Smart Pension e Nest estão na extremidade inferior das taxas de empresa. Para aposentadorias pessoais, SIPPs de baixo custo da Vanguard UK ou InvestEngine são mais baratos que Royal London em taxas anuais se você apenas comprar rastreadores.
Há uma alternativa à Royal London que encontre minhas aposentadorias antigas? PensionBee e Penfold oferecem serviços de busca de aposentadoria que localizam planos por nomes de antigos empregadores e número de NI.
Royal London cobra para transferir? A maioria dos planos modernos transfere sem taxa, mas planos antigos com lucros podem ter penalidades de saída ou reduções de valor de mercado. Verifique seu extrato anual antes de transferir.
