7 alternativas ao Moneybox que fazem seu dinheiro trabalhar mais
Moneybox é o primeiro passo amigável para poupar e investir. Você arredonda as moedas, escolhe um perfil de risco e investe silenciosamente em um portfólio estruturado enquanto segue com seu dia. Funciona. Mas Moneybox continua cobrando £1 por mês mais uma taxa de plataforma de 0,45% além dos custos dos fundos, e o menu de investimento permanece limitado, mesmo quando seu saldo cresce. Se você superou as rodinhas de treinamento ou quer um Lifetime ISA sem pagar duas vezes, essas alternativas ao Moneybox cobrem a necessidade.
Escolhemos sete aplicativos britânicos que cobrem os trabalhos principais do Moneybox: Cash ISA, Lifetime ISA, Stocks & Shares ISA, poupança automatizada e Pensão Pessoal. Alguns são mais baratos, alguns são mais poderosos e um mantém a simplicidade mas elimina a taxa de assinatura.
Comparação rápida
| Aplicativo | Melhor para | Plano gratuito | Preço inicial | Recurso destacado |
|---|---|---|---|---|
| Plum | Poupança + investimento tudo em um | Sim, básico | £2.99/mês Plus | IA poupa automaticamente, 12+ fundos |
| Chip | Poupança completamente automática | Sim, básico | £5.99 por trimestre | Melhores taxas de Cash ISA |
| Trading 212 | ISA Stocks & Shares gratuito | Sim, recursos completos | Negociação gratuita | Sem taxa de plataforma no ISA |
| Hargreaves Lansdown | Investidores DIY sérios | Sem assinatura | 0,45% (limite em ações) | 3.000+ fundos, ferramentas de nível de pesquisa |
| Nutmeg | Portfólios gerenciados por robô | Não | 0,75% (abaixo de £100k) | Portfólios socialmente responsáveis |
| InvestEngine | Investimento em ETF de baixo custo | DIY gratuito | 0,25% Gerenciado | Sem taxas em portfólios ETF DIY |
| Freetrade | Ações sem comissão | Basic gratuito | £5.99/mês Padrão | Ações fracionárias UK e US |
Por que as pessoas saem do Moneybox
Várias frustrações recorrentes aparecem no Reddit, Trustpilot e nos tópicos de r/UKPersonalFinance.
- A assinatura afeta saldos baixos. £12 por ano é pouco dinheiro em £20.000 de investimentos, mas em um portfólio inicial de £500, a taxa mensal de £1 mais a taxa de plataforma de 0,45% podem devorar todos os ganhos. Vários usuários em r/UKPersonalFinance o chamam de imposto para iniciantes.
- O menu de fundos é curado, não escolhido por você. Moneybox fica com um punhado de portfólios construídos por especialistas e um pequeno conjunto de ações dos EUA. Se você quer um fundo Vanguard FTSE Global All Cap ou um ETF temático de nicho, simplesmente não consegue comprá-lo.
- As taxas do Cash ISA são competitivas sem ser líderes de categoria. A taxa principal é boa, mas as tabelas de melhores ofertas mostram consistentemente que Chip, Trading 212 e Plum oferecem taxas mais altas.
- Atrasos na retirada. Vários usuários mencionam que sacar dinheiro do Stocks & Shares ISA leva mais tempo do que esperado, às vezes uma semana ou mais, porque os fundos não são mantidos intradiário.
- O Lifetime ISA está bloqueado nos fundos do Moneybox. Você consegue o bônus de 25%, mas não consegue investir em um rastreador global barato como pode fazer com Hargreaves Lansdown ou AJ Bell.
Se alguma delas descreve o motivo pelo qual você está procurando em outro lugar, a lista abaixo tem uma solução.
As 7 melhores alternativas ao Moneybox
Plum — Melhor para um aplicativo que poupa e investe
Plum faz quase tudo que Moneybox faz e adiciona poupança automática impulsionada por IA que aprende seu padrão de gastos. O plano gratuito cobre arredondamentos, Cash ISA com taxa fixa e Stocks & Shares ISA com uma pequena gama de fundos principais. Atualize para Plus ou Pro e desbloqueie mais de uma dúzia de fundos, mais 3.000+ ações por uma taxa mensal fixa.
Onde fica aquém: O nível Pro é necessário para uma seleção de fundos mais ampla, e a taxa de juros sobre dinheiro não investido fica atrás da taxa principal do ISA de Chip.
Preços:
- Gratuito: Cash ISA, Stocks & Shares ISA básico, arredondamentos
- Pago: Plus £2.99/mês, Pro £9.99/mês
- vs Moneybox: Comparável em preço, menu de investimento mais amplo
Migrando do Moneybox: As transferências de ISA são suportadas por meio do formulário de transferência ISA padrão dentro do aplicativo. Permita até 30 dias para dinheiro e mais para transferências in-specie.
Conclusão: Se você quer a sensação do Moneybox com investimento mais flexível, comece aqui.
Chip — Melhor para poupança automática mais um Cash ISA de taxa superior
Chip ganhou reputação com algoritmos de poupança automática que transferem dinheiro de sua conta corrente para uma carteira Chip antes que você possa gastá-lo. Seu Cash ISA de taxa variável fica perto do topo das tabelas de melhores ofertas e o aplicativo mantém um registro limpo do que você poupou, onde e quando.
Onde fica aquém: O lado Stocks & Shares do Chip é mais fino que o do Moneybox. É um aplicativo de poupança primeiro, um aplicativo de investimento segundo.
Preços:
- Gratuito: Poupança automática, poupança de fácil acesso, Cash ISA
- Pago: ChipX a partir de £5.99 por trimestre para taxas mais altas e investimento
- vs Moneybox: Sem taxa mensal no produto de poupança principal
Migrando do Moneybox: As transferências do Cash ISA são tratadas dentro do aplicativo por meio da autoridade de transferência ISA padrão. As transferências de Stocks & Shares são mais lentas e parciais.
Conclusão: Escolha Chip quando o objetivo é “poupar mais, automaticamente” em vez de “construir um portfólio”.
Trading 212 — Melhor para um ISA Stocks & Shares sem taxas
Trading 212 oferece um Stocks & Shares ISA sem taxa de plataforma, sem comissão de negociação e acesso a milhares de ações do Reino Unido, EUA e Europa, mais ETFs. O recurso Pies permite que você crie um portfólio modelo que reflita o que o robô do Moneybox montaria, mas você escolhe as participações.
Onde fica aquém: Sem Lifetime ISA, sem Junior ISA e sem Pensão Pessoal. As taxas de câmbio ainda se aplicam às negociações dos EUA.
Preços:
- Gratuito: ISA, negociação sem comissão, ações fracionárias
- Pago: Trading 212 não cobra nada pelo ISA em si
- vs Moneybox: Materialmente mais barato para qualquer portfólio acima de algumas centenas de libras
Migrando do Moneybox: Trading 212 aceita transferências de ISA em dinheiro. As posições do Moneybox são vendidas primeiro; você reinveste na chegada.
Conclusão: O melhor ISA gratuito no Reino Unido se você quiser escolher seus próprios fundos.
Hargreaves Lansdown — Melhor para investidores DIY sérios
Hargreaves Lansdown é a plataforma peso-pesado do Reino Unido. O aplicativo integra pesquisa, fichas de informações de fundos, previsões de dividendos e um universo de 3.000 fundos que inclui rastreadores baratos de Vanguard e Fidelity que Moneybox não vende. O Lifetime ISA, SIPP e Stocks & Shares ISA vivem todos sob um único login.
Onde fica aquém: As taxas de posse de fundos de 0,45% espelham Moneybox, mas a conta de ações também cobra uma taxa trimestral até que você ultrapasse limites. A interface é mais ocupada e o aplicativo parece ser projetado para desktop primeiro.
Preços:
- Gratuito: Abertura de conta, dados de mercado
- Pago: 0,45% em fundos (limitado a £45 em ações), negociação de ações £11.95
- vs Moneybox: Comparável em fundos, mais caro em pequenas negociações de ações
Migrando do Moneybox: Processo de transferência ISA padrão. HL cuida da papelada uma vez que você autoriza.
Conclusão: Atualize para Hargreaves Lansdown quando tiver superado um portfólio curado.
Nutmeg — Melhor para um portfólio robô totalmente gerenciado
Nutmeg é a alternativa mais próxima do Moneybox no lado “deixe alguém gerenciar”. Você responde a um questionário de risco, Nutmeg constrói um portfólio de ETF diversificado globalmente e o reequilibra para você. As faixas Socialmente Responsável e Smart Alpha oferecem mais opções que os três perfis de risco do Moneybox.
Onde fica aquém: As taxas são mais altas que as rotas passivas DIY: 0,75% em ativos abaixo de £100k para totalmente gerenciado, mais custos de fundos subjacentes.
Preços:
- Gratuito: Abrir conta, ver portfólio modelo
- Pago: Taxa de gestão de 0,75% mais custo médio de fundo de 0,19%
- vs Moneybox: Mais caro na taxa percentual, sem assinatura mensal
Migrando do Moneybox: Nutmeg aceita transferências de ISA em dinheiro. Onboarding rápido via Open Banking.
Conclusão: Escolha Nutmeg se você quer sem intervenção e um menu maior de portfólios modelo.
InvestEngine — Melhor para investimento em ETF de baixo custo
InvestEngine subestima quase todo mundo em custo. A conta DIY de ETF é gratuita, sem taxa de plataforma, sem comissão de negociação. A faixa Gerenciada cobra 0,25% com a mesma gama de portfólios LifePlan e Income que você esperaria de um robô.
Onde fica aquém: Apenas ETFs, sem ações individuais, sem fundos mútuos, sem Lifetime ISA no momento da redação.
Preços:
- Gratuito: Conta DIY de ETF
- Pago: Portfólios gerenciados de 0,25%
- vs Moneybox: Mais barato em toda a linha para investidores de ETF
Migrando do Moneybox: As transferências de ISA são tratadas diretamente. As transferências em dinheiro são liquidadas em duas semanas para a maioria das contas.
Conclusão: Se você quer um portfólio ETF global com os custos mais realistas mais baixos, InvestEngine vence.
Freetrade — Melhor para ações sem comissão com um ISA real
Freetrade fica entre Trading 212 e Hargreaves Lansdown. Você obtém um Stocks & Shares ISA, ações fracionárias do Reino Unido e EUA, e um aplicativo limpo que não esconde recursos atrás de menus. Os níveis pagos desbloqueiam o SIPP e uma taxa de juros mais alta sobre dinheiro não investido.
Onde fica aquém: O plano Basic gratuito não inclui o envoltório ISA, você precisa do Padrão para isso. Sem Lifetime ISA.
Preços:
- Gratuito: Basic GIA, negociação sem comissão
- Pago: Padrão £5.99/mês (ISA), Plus £11.99/mês (SIPP, taxa mais alta)
- vs Moneybox: Mais barato na taxa mensal se você só precisa do ISA, semelhante ao SIPP
Migrando do Moneybox: As transferências em dinheiro são simples. As transferências de custódia levam mais tempo, mas são suportadas.
Conclusão: A escolha certa se você quer comprar ações específicas do Reino Unido ou dos EUA dentro de um ISA sem pagar por negociação.
Como escolher
A alternativa correta ao Moneybox depende de qual parte do Moneybox você realmente usa.
- Escolha Plum se você quer a mesma sensação tudo em um com investimento mais flexível e poupança automática impulsionada por IA.
- Escolha Chip se seu objetivo real é poupar mais dinheiro automaticamente e obter uma taxa ISA competitiva, não investir.
- Escolha Trading 212 se a taxa mensal de £1 é o impedimento e você está confortável escolhendo seus próprios ETFs dentro de um ISA.
- Escolha Hargreaves Lansdown se você precisa de acesso ao universo completo de fundos do Reino Unido, ferramentas de pesquisa e um SIPP que pode manter qualquer coisa.
- Escolha Nutmeg para um portfólio gerenciado com mais opções que os três perfis de risco do Moneybox.
- Escolha InvestEngine pelos custos mais baixos em um portfólio ETF global.
- Escolha Freetrade se você quer ações fracionárias e um aplicativo limpo sem taxa por negociação.
- Fique no Moneybox se você usa ativamente o bônus Lifetime ISA e gosta da escolha curada, limitada. A simplicidade de um único aplicativo é o produto.
Perguntas frequentes
Plum é melhor que Moneybox? Plum tem um nível gratuito que Moneybox não tem, um menu de fundos mais amplo em planos pagos e um algoritmo de poupança automática mais capaz. Moneybox ainda vence pelo bônus Lifetime ISA se você quer uma abordagem curada.
Posso transferir meu ISA do Moneybox para outro provedor? Sim. Use o formulário de transferência ISA do provedor receptor. Moneybox processa a transferência; você não precisa sacar e redepositar. As transferências em dinheiro são liquidadas em duas a quatro semanas.
Qual é a alternativa do Moneybox mais barata? Trading 212 e InvestEngine não cobram taxa de plataforma no ISA padrão, o que as torna as alternativas mais realistas e baratas para Stocks & Shares ISA. Chip é a mais barata se seu objetivo é Cash ISA.
Existe uma alternativa de Lifetime ISA para Moneybox? Hargreaves Lansdown, AJ Bell e Tembo oferecem Lifetime ISA. Hargreaves Lansdown e AJ Bell dão acesso à gama de fundos mais ampla; Tembo é mais próximo na experiência do usuário ao Moneybox.
O que as pessoas usam em vez de Moneybox? Os swaps mais comuns em r/UKPersonalFinance são Trading 212 para um ISA gratuito, Vanguard ou Hargreaves Lansdown para investimento sério e Chip para taxas de poupança mais altas.
