7 alternativas ao Zilch para comprar agora sem abrir mão das recompensas
Zilch construiu um produto real em torno do lema “gaste com benefícios”: pague integralmente na finalização e ganhe até 5% de volta, ou distribua o custo ao longo de seis semanas ou três meses. O problema é que a opção Pay over 3 meses leva uma APR representativa de 14,99%, o fluxo Anywhere pode cobrar até £3,50 por uso, e as taxas Snooze se acumulam se você adiar frequentemente os pagamentos. Se a combinação de crédito e recompensas do Zilch não é exatamente o que você queria, essas alternativas ao Zilch focam em um Pay in 3 mais limpo, prazos mais longos ou apenas recompensas.
Escolhemos sete aplicativos BNPL e de crédito parcelado no Reino Unido. Alguns não cobram taxas se você pagar no prazo, alguns permitem que você distribua o custo entre qualquer comerciante, e um é um recurso flex de uma sociedade de construção dentro de um aplicativo de conta corrente.
Comparação rápida
| Aplicativo | Melhor para | Gratuito se pagado no prazo | Característica marcante |
|---|---|---|---|
| Klarna | Pay in 3 em grandes varejistas | Sim | Integração de varejistas do Reino Unido mais ampla |
| Clearpay | Pay in 4 em sites de moda | Sim | Lista sólida de comerciantes de moda e beleza |
| PayPal Pay in 3 | Usuários existentes do PayPal | Sim | Sem novo aplicativo de crédito se você tiver PayPal |
| Monzo Flex | Usuários de conta corrente Monzo | Sim por 3 meses | Adicione Flex a qualquer compra anterior até um limite |
| Tymit | Prazos longos com um cartão | Não (juros a partir do mês 4) | Um cartão de crédito, prazos por compra |
| Splitit | Dividir uma compra com cartão de crédito | Sim | Usa seu limite de cartão de crédito existente, sem novo crédito |
| Laybuy | Pagar em 6 parcelas semanais | Sim se pagado no prazo | Seis parcelas em vez de quatro |
Por que as pessoas deixam o Zilch
As reclamações se concentram em taxas, juros e relatórios de crédito.
- Pay over 3 meses não é grátis. A manchete do Zilch é “distribua o custo”, mas a opção de três meses leva APR representativa. Vários usuários em r/UKPersonalFinance sinalizam a taxa.
- Zilch Anywhere cobra taxas. Usar Zilch fora de um varejista parceiro adiciona uma taxa de até £3,50 por compra.
- Taxas de Snooze e cobranças por pagamento perdido. Adiar um pagamento ajuda uma vez, caro se se tornar um hábito.
- O limite de crédito pode cair sem aviso prévio. Vários usuários mencionam que veem seu crédito disponível cair após um débito direto perdido.
- Zilch relata para agências de crédito. Pagamentos atrasados ou perdidos afetam seu arquivo. É mais justo do que os primeiros aplicativos BNPL, mas vale a pena saber.
Se algum desses corresponder, as alternativas abaixo oferecem diferentes compensações.
As 7 melhores alternativas ao Zilch
Klarna — Melhor para a cobertura de varejista mais ampla do Reino Unido
Klarna é o maior provedor de BNPL no Reino Unido e o mais aceito na finalização. Pay in 3 divide uma compra em três parcelas mensais sem juros; Pay in 30 oferece um mês para pagar integralmente. O aplicativo Klarna agrega todos os seus planos ativos em um único lugar e permite que você coloque um cartão no Apple Pay ou Google Pay para gastos com um toque.
Onde fica aquém: As opções de financiamento mais longas podem ter juros. Os pagamentos perdidos são relatados para agências de crédito.
Preços:
- Grátis: Pay in 3 e Pay in 30
- Pago: Opções de financiamento com APR variável
- vs Zilch: Sem taxa de plataforma; recompensas são lideradas pelo comerciante em vez de incorporadas
Migrando do Zilch: Conecte Klarna na finalização onde apoiado; sem transferência de saldos existentes.
Resumo: O BNPL padrão do Reino Unido se você quiser que Pay in 3 “simplesmente funcione” na maioria dos grandes varejistas.
Clearpay — Melhor para moda e beleza
Clearpay distribui compras em quatro parcelas, a primeira na finalização e as outras quinzenalmente. Sua lista de comerciantes se inclina para moda e beleza: ASOS, Boohoo, JD Sports, Pretty Little Thing, Sephora e Cult Beauty todas aceitam.
Onde fica aquém: Uma taxa de atraso de £6 em parcelas perdidas, limitada por pedido. Os limites de gastos começam baixos e crescem com o histórico de pagamento.
Preços:
- Grátis: Pay in 4
- Pago: Taxas de atraso em pagamentos perdidos
- vs Zilch: Estrutura de taxa mais limpa; sem taxa de plataforma estilo Anywhere
Migrando do Zilch: Sem transferência; candidatar-se ao Clearpay em qualquer finalização participante.
Resumo: A escolha certa se seus gastos tendem para moda e beleza.
PayPal Pay in 3 — Melhor se você já usa PayPal
PayPal Pay in 3 fica dentro do aplicativo PayPal principal. Se você já tem uma conta PayPal, escolher Pay in 3 na finalização não exige um novo aplicativo de crédito e novo login. Três parcelas mensais, sem juros, sem taxas de atraso.
Onde fica aquém: Disponível apenas onde PayPal é a opção de finalização. Os pagamentos perdidos são relatados para agências de crédito.
Preços:
- Grátis: Pay in 3
- Pago: Nenhum
- vs Zilch: Sem camada de Recompensas; menos atrito se você já tiver PayPal
Migrando do Zilch: Use PayPal em finalizações suportadas.
Resumo: Mais fácil adicionar se você já mantém PayPal como backup.
Monzo Flex — Melhor para usuários de conta corrente Monzo
Monzo Flex permite que clientes do Monzo transformem qualquer compra anterior, feita na última semana usando um cartão Monzo, em parcelas. Três meses a 0%; seis, nove ou doze meses a 29% APR. A visualização Flex fica dentro do aplicativo Monzo principal, então os pagamentos saem do mesmo saldo que você já gerencia.
Onde fica aquém: Requer uma conta corrente Monzo. Planos de parcelas mais longos têm juros.
Preços:
- Grátis: Plano de 3 meses
- Pago: 29% APR em planos mais longos
- vs Zilch: Mais limpo porque não há aplicativo separado, sem taxas Anywhere
Migrando do Zilch: Sem migração; ativar Flex em transações anteriores do cartão Monzo.
Resumo: Melhor se você já faz banco com Monzo e quer gerenciar tudo em um aplicativo.
Tymit — Melhor para escolher o comprimento do prazo por compra
Tymit é um cartão de crédito do Reino Unido construído para parcelas. Cada compra pode ser paga em três meses sem juros, ou estendida para 6, 12 ou 24 meses com juros. O aplicativo mostra o custo total de cada plano antecipadamente antes de você se comprometer.
Onde fica aquém: Este é um cartão de crédito, não um fluxo BNPL gratuito; planos mais longos têm APR. A aceitação requer uma verificação de crédito.
Preços:
- Grátis: Parcelas de 3 meses
- Pago: APR variável em planos de 6-24 meses
- vs Zilch: Funciona em todos os comerciantes Mastercard em vez de apenas parceiros
Migrando do Zilch: Candidatar-se a um cartão Tymit; sem transferência de saldo entre contas BNPL.
Resumo: A escolha se você quer um cartão de crédito com parcelas integradas, não uma conta BNPL separada por comerciante.
Splitit — Melhor para dividir uma compra em um cartão de crédito existente
Splitit usa seu limite Visa ou Mastercard existente para dividir uma compra em até 24 parcelas mensais. Sem nova verificação de crédito, sem nova conta. Cada parcela é autorizada contra seu cartão antecipadamente; o comerciante captura uma por mês.
Onde fica aquém: Reduz seu crédito disponível no cartão pela duração do plano. A lista de comerciantes é mais estreita que Klarna ou Clearpay.
Preços:
- Grátis: Para o cliente na maioria dos casos
- Pago: Alguns comerciantes repassam uma taxa
- vs Zilch: Sem nova conta de crédito; usa o que você já tem
Migrando do Zilch: Escolha Splitit na finalização onde oferecido.
Resumo: A escolha certa quando você não quer outra conta BNPL e seu cartão de crédito existente tem espaço.
Laybuy — Melhor para seis parcelas semanais
Laybuy distribui uma compra em seis parcelas semanais em vez de três ou quatro mensais. O primeiro pagamento é retirado na finalização, o resto semanalmente, sem juros se pago no prazo.
Onde fica aquém: As taxas se aplicam por cada pagamento perdido, limitado por pedido. O alcance de aceitação é menor que Klarna ou Clearpay.
Preços:
- Grátis: Pagar em 6 se no prazo
- Pago: Taxas de atraso
- vs Zilch: Menor gasto por compra; janela de pagamento mais longa
Migrando do Zilch: Candidatar-se em varejistas suportados.
Resumo: Use quando seis semanas de pequenas parcelas se ajustarem melhor ao seu ciclo de pagamento do que mensalmente.
Como escolher
A alternativa correta ao Zilch depende do que você realmente quer do BNPL.
- Escolha Klarna para a cobertura de varejista mais ampla do Reino Unido com um fluxo Pay in 3 limpo.
- Escolha Clearpay se suas compras tendem para moda e beleza.
- Escolha PayPal Pay in 3 se PayPal já está no seu fluxo de finalização.
- Escolha Monzo Flex se você faz banco com Monzo e quer tudo em um aplicativo.
- Escolha Tymit quando você quer um cartão de crédito que usa parcelas como padrão.
- Escolha Splitit quando você não quer outra conta BNPL.
- Escolha Laybuy quando seis pagamentos semanais se ajustam ao seu cronograma de pagamento.
- Permaneça no Zilch se você gasta ativamente em varejistas parceiros e a taxa de recompensas do Zilch em compras de pagamento total funciona para você. As recompensas são o produto real do Zilch.
FAQ
Klarna é melhor que Zilch? No Pay in 3, Klarna é mais amplamente aceita e não cobra taxa de plataforma. Zilch ganha na taxa de Recompensas quando você paga integralmente em um varejista parceiro.
Posso ter múltiplas contas BNPL ao mesmo tempo? Sim. Os provedores de BNPL do Reino Unido executam verificações de crédito e limites separados. Usar dois ou três simultaneamente é permitido, mas cada pagamento perdido afeta o mesmo arquivo de crédito.
Quais aplicativos BNPL do Reino Unido relatam para agências de crédito? Klarna, Zilch, Monzo Flex e Tymit relatam para agências de crédito do Reino Unido. Clearpay, PayPal Pay in 3 e Laybuy tradicionalmente não o fazem, embora as políticas estejam se endurecendo à medida que a FCA coloca BNPL sob regulação formal.
Existe uma alternativa ao Zilch sem nenhuma taxa? Klarna Pay in 3, PayPal Pay in 3 e o plano de 3 meses do Monzo Flex são todos gratuitos se você pagar no prazo. Laybuy também é gratuito se no prazo, com pagamentos semanais menores.
Usar BNPL prejudicará minha pontuação de crédito? O pagamento no prazo tem pouco ou nenhum impacto para os provedores que não relatam rotineiramente. Os pagamentos perdidos agora aparecem em arquivos de crédito nos principais provedores de BNPL que relatam (Klarna, Zilch, Monzo Flex, Tymit), e podem afetar candidaturas de hipoteca.
