7 alternativas ao Starling Bank para bancário no Reino Unido em 2026
Um cliente Starling abre o app para definir uma meta de poupança, escolhe Spaces, insere o valor e percebe que não há arredondamento automático para aquele Space específico sem alterar uma configuração global. O mesmo cliente quer um cartão de crédito e o Starling não oferece. Depois, um amigo na Espanha menciona que os Connected Cards não estão disponíveis para cotitulares não residentes no Reino Unido. Os fundamentos do Starling são excelentes — conta corrente totalmente gratuita, sem taxas de cartão no exterior, notificações de pagamento instantâneas — mas todo banco challenger agora oferece isso, e alguns trazem a camada seguinte de funcionalidades que o Starling não tem. Estas alternativas ao Starling atendem à mesma necessidade de banco digital no Reino Unido com compromissos diferentes em profundidade de orçamento, taxas de poupança e gastos no exterior.
Selecionamos sete: o rival direto, dois concorrentes estilo challenger com abordagens distintas, o especialista em dinheiro de viagem com múltiplas moedas, um banco tradicional com o melhor atendimento ao cliente, uma conta de poupança como complemento e o megabanco global com maior alcance.
Comparação rápida
| App | Melhor para | Plano gratuito | Funcionalidade destaque |
|---|---|---|---|
| Monzo | Análise de gastos e Pots | Sim | Orçamento por categoria em tempo real |
| Chase UK | Cashback e round-up saver | Sim | 1% cashback no primeiro ano + 5% em arredondamentos |
| Revolut | Viagens com múltiplas moedas + investimentos | Sim | 30+ moedas, cripto, ações |
| First Direct | Atendimento ao cliente | Sim | Central telefônica UK 24h/7 dias |
| Wise | Taxa de câmbio real em transferências | Sim | FX de mercado médio para 40+ moedas |
| Chip | Poupança automática e taxas | Sim | Conectado à conta corrente para arredondamentos |
| HSBC UK | Presença internacional | Sim | Global Money Account em 20+ moedas |
Por que as pessoas deixam o Starling
Sem opção de cartão de crédito. O Starling não oferece cartões de crédito. Clientes que querem um único app para conta corrente e crédito precisam combinar o Starling com um fornecedor de cartão separado ou migrar para Monzo Flex, Barclaycard ou um cartão Amex.
Arredondamentos vão para apenas um Space por vez. Ativar o Save the Change move os arredondamentos para o Space escolhido, mas não é possível distribuí-los automaticamente entre várias metas de poupança como alguns concorrentes fazem.
As taxas de poupança ficaram para trás. A taxa de acesso imediato do Starling foi competitiva, mas não a melhor da categoria durante o recente período de taxas altas. O round-up saver do Chase UK e as taxas de acesso imediato do Chip foram sistematicamente mais altas.
A interface é conservadora. O app do Starling é limpo e estável, mas não tem a análise de gastos estilo Trends do Monzo Plus nem a tela inicial orientada a ofertas do Chase UK. Clientes que querem análises mais ricas dentro do app têm um motivo adicional para procurar alternativas.
Contas conjuntas têm limitações. Uma conta conjunta Starling exige que ambos os titulares sejam residentes no Reino Unido com endereços britânicos, o que exclui casais com residência mista que Monzo e Chase UK aceitam sem essa restrição.
As melhores alternativas ao Starling
1. Monzo — melhor para análise de gastos e Pots
Monzo é o rival direto mais próximo do Starling — um banco challenger britânico com débito Mastercard, notificações em tempo real e sub-saldos chamados Pots. O Monzo Trends categoriza os gastos automaticamente e exibe comparações mês a mês. O Monzo Flex adiciona um pequeno produto similar a cartão de crédito à conta, algo que o Starling não tem. Monzo vs Starling: o Monzo vence em profundidade de orçamento e a opção de crédito Flex; o Starling vence na ausência de taxas no exterior e sem limites de câmbio.
Pontos fracos: o plano gratuito agora limita saques em dinheiro sem taxas no exterior a £200 por mês, e várias funcionalidades de nível intermediário estão no Monzo Plus (£5/mês) ou Premium (£15/mês). O atendimento ao cliente é apenas por chat.
Preços: nível Standard gratuito. Monzo Plus £5/mês, Premium £15/mês.
Migrando do Starling: abra o Monzo, use o Current Account Switch Service (CASS) para transferir débitos automáticos e salário em sete dias úteis.
Conclusão: a escolha certa para ferramentas de orçamento mais completas e uma opção de crédito integrada pelo Flex.
2. Chase UK — melhor para cashback e o round-up saver
Chase UK é o banco digital britânico do JPMorgan, com 1% de cashback em gastos no débito durante o primeiro ano, um round-up saver a 5% ao ano e sem taxas em transações no exterior. O app é rápido, a poupança de arredondamentos é mantida separada do saldo principal e o Chase não aplica marcações de câmbio nos fins de semana como alguns concorrentes. Chase UK vs Starling: o cashback e a taxa do saver do Chase UK são mais fortes; o conjunto de funcionalidades mais amplo do Starling (Spaces, Bills Manager) é mais flexível.
Pontos fracos: a taxa de cashback cai após o primeiro ano e tem um limite mensal. O Chase UK não oferece financiamentos imobiliários, empréstimos ou cartões de crédito. A abertura de conta internacional é restrita.
Preços: conta corrente gratuita. Saver gratuito. Cashback de até £15/mês no primeiro ano.
Migrando do Starling: abra o Chase UK no app, execute o CASS e direcione o salário para o Chase para maximizar o cashback e os arredondamentos.
Conclusão: a escolha certa para clientes que gastam no débito e querem arredondamentos trabalhando a uma taxa mais alta do que o Starling paga.
3. Revolut — melhor para viagens com múltiplas moedas e investimentos
Revolut mantém mais de 30 moedas, oferece câmbio interbancário nos dias úteis e adiciona cofres de poupança, cripto e negociação de ações. Para viajantes que gastam em várias moedas, a conversão automática do Revolut na taxa interbancária sistematicamente supera o câmbio dos bancos tradicionais. Revolut vs Starling: o Revolut é mais abrangente (funcionalidades bancárias, investimentos), mas aplica marcações de câmbio nos fins de semana e limites de caixa eletrônico no plano gratuito; o Starling é mais simples para o bancário puramente britânico.
Pontos fracos: o plano gratuito limita saques em caixas eletrônicos sem taxas a £200/mês e adiciona uma marcação de câmbio de 0,5% nos fins de semana. Bloqueios de conta são uma reclamação recorrente.
Preços: Standard gratuito. Plus £3,99/mês, Premium £7,99/mês, Metal £14,99/mês.
Migrando do Starling: use o Revolut como complemento para viagens e investimentos, não como substituto completo — mantenha o Starling para salário e contas, use o Revolut para gastos no exterior e ações.
Conclusão: a escolha certa para viajantes e clientes que querem ações ao lado do bancário.
4. First Direct — melhor para atendimento ao cliente
First Direct é a marca digital premium do HSBC, com a reputação mais duradoura no bancário britânico por seu atendimento humano. A conta 1st Account é gratuita, inclui um cheque especial sem juros de £250 para clientes elegíveis e a linha telefônica 24h no Reino Unido atende em segundos. O Regular Saver paga uma taxa fixa competitiva por 12 meses.
Pontos fracos: o app é funcional, mas não tão polido quanto o Starling, Monzo ou Chase UK. Sem round-up saver. As ofertas de boas-vindas para novos clientes dependem do momento do incentivo.
Preços: conta 1st Account gratuita. O Regular Saver paga uma taxa fixa (geralmente competitiva) em depósitos mensais de até £300.
Migrando do Starling: abra o First Direct pelo site ou app, use o CASS para migrar — em muitos anos recentes incluiu um incentivo de migração no valor de algumas centenas de libras.
Conclusão: a escolha certa quando uma pessoa real atendendo o telefone importa mais do que o app mais sofisticado.
5. Wise — melhor para a taxa de câmbio real em transferências
Wise é uma conta de dinheiro eletrônico com dados bancários locais em mais de 10 países, câmbio de mercado médio em transferências e um cartão de débito que converte na taxa interbancária. Para freelancers que recebem USD ou EUR além de GBP, o Wise é a forma mais barata de converter sem o spread bancário. Wise vs Starling: o Wise vence de forma clara no câmbio de transferências e no recebimento em múltiplas moedas; o Starling vence no bancário britânico e nos depósitos protegidos pelo FSCS.
Pontos fracos: o Wise não é um banco — os depósitos não são cobertos pelo Financial Services Compensation Scheme. Bloqueios de conta para verificações de conformidade estão documentados.
Preços: conta gratuita. As taxas por transferência variam conforme o par de moedas. Gastos no cartão na moeda armazenada são gratuitos; câmbio entre moedas usa a taxa interbancária mais uma pequena taxa.
Migrando do Starling: abra o Wise ao lado do Starling, não no lugar dele. Use o Wise para receber moeda estrangeira e enviar dinheiro ao exterior; mantenha o Starling para débitos automáticos e salário no Reino Unido.
Conclusão: mantenha ao lado do Starling para receber moeda estrangeira e as transferências internacionais mais baratas.
6. Chip — melhor para poupança automática e taxas
Chip adiciona poupança automática inteligente a qualquer conta corrente britânica. Ele analisa os gastos, reserva valores sobressalentes via Open Banking e oferece contas de poupança de acesso imediato e com aviso prévio com taxas que sistematicamente superaram as do saver do Starling. A interface foca em metas e um único saldo em crescimento.
Pontos fracos: o Chip é um app de poupança, não uma conta corrente — ele não substitui o Starling, ele o complementa. Algumas funcionalidades estão por trás da assinatura ChipX (£5,99/mês).
Preços: plano gratuito. Assinatura ChipX £5,99/mês para taxas mais altas e acesso a todos os fundos.
Migrando do Starling: mantenha o Starling como conta corrente principal, conecte o Chip via Open Banking e deixe a poupança automática financiar o pote de acesso imediato do Chip com taxa mais alta.
Conclusão: a conta complementar certa para clientes que querem taxas de poupança melhores do que o Starling paga sem abandonar o Starling para o bancário do dia a dia.
7. HSBC UK — melhor por presença internacional
HSBC UK é o megabanco global, com a Global Money Account oferecendo saldos em mais de 20 moedas, agências em mais de 60 países e a opção de mover dinheiro entre contas HSBC ao redor do mundo gratuitamente. Para clientes britânicos com família, trabalho ou imóveis internacionais, o HSBC UK é o mais próximo de um banco único que acompanha você no exterior.
Pontos fracos: o fluxo de login do app é mais pesado do que nos bancos challengers — várias camadas de segurança por sessão. As funcionalidades de banco de varejo ficam atrás do Monzo e do Starling na usabilidade do dia a dia.
Preços: conta corrente padrão gratuita. As camadas Premier e Advance adicionam benefícios com múltiplas moedas com critérios de elegibilidade.
Migrando do Starling: mantenha o Starling como conta de uso diário, abra uma conta HSBC UK em paralelo especificamente para receber transferências internacionais e usar a Global Money Account.
Conclusão: a escolha certa quando a presença internacional importa mais do que um app impecável.
Como escolher
Escolha o Monzo para a análise de gastos mais completa e a opção de crédito integrada pelo Flex. Escolha o Chase UK para cashback em gastos no débito e uma taxa de round-up saver mais alta do que o Starling paga. Escolha o Revolut para gastos em viagens com múltiplas moedas, câmbio e investimentos ao lado do bancário.
Escolha o First Direct quando o atendimento humano por uma linha telefônica 24h no Reino Unido importa mais do que a qualidade do app. Escolha o Wise como complemento para receber moeda estrangeira e enviar dinheiro ao exterior na taxa de câmbio real. Escolha o Chip como conta de poupança complementar que paga taxas melhores do que o Starling.
Escolha o HSBC UK quando agências internacionais, contas com múltiplas moedas e transferências transfronteiriças entre entidades HSBC são importantes para sua situação.
Continue com o Starling se uma conta corrente totalmente gratuita no Reino Unido, notificações de pagamento instantâneas e zero taxas de cartão no exterior cobrem o que você realmente usa — e não precisa de cartão de crédito do mesmo fornecedor.
Perguntas frequentes
Monzo ou Starling é melhor em 2026? Para ferramentas de orçamento puras e uma opção de crédito (Flex), o Monzo leva vantagem. Para zero taxas no exterior no plano gratuito, o Starling continua à frente — o Monzo limita o dinheiro gratuito no exterior a £200/mês. A maioria dos clientes decide com base em se quer análise mais rica no app (Monzo) ou o dinheiro de viagem mais simples do plano gratuito (Starling).
Posso ter conta no Starling e no Chase UK ao mesmo tempo? Sim. Ambas são gratuitas, nenhuma exige que você feche a outra, e muitos clientes no Reino Unido usam uma como conta salário e a outra como conta de gastos para cashback. Use o CASS apenas quando quiser migrar os débitos automáticos.
Qual é a alternativa de poupança com melhor rendimento para um Starling Space? A conta de acesso imediato do Chip e o round-up saver do Chase UK têm pago sistematicamente taxas mais altas do que o saver de acesso imediato do Starling. Apps de building societies (Coventry, Yorkshire) também oferecem opções competitivas com taxa fixa.
O Starling oferece cartão de crédito? Não. O Starling não lançou um cartão de crédito e não dá sinais de que vai fazê-lo. Para crédito ao lado do bancário Starling, combine com um Barclaycard, Amex UK ou Monzo Flex.
O Starling é mais seguro que o Monzo? Ambos são bancos licenciados no Reino Unido com depósitos cobertos em até £85.000 pelo Financial Services Compensation Scheme. As diferenças em estabilidade dependem do histórico operacional, não do status regulatório; ambos têm avaliações de confiabilidade similares nas pesquisas da FCA e da Which?.
