7 alternativas à Scottish Widows para pensões e investimento em 2026
O aplicativo Scottish Widows é bom se tudo o que você quer é verificar o saldo de sua pensão corporativa, atualizar beneficiários e ver uma previsão aproximada. Ele fica aquém quando você tenta planejar em torno dele. As projeções de aposentadoria são básicas, as opções de fundos na pensão pessoal são limitadas, e consolidar um pote antigo de um empregador anterior ainda leva semanas de papelada fora do aplicativo. Se sua pensão Scottish Widows é uma de duas ou três que você acumulou em diferentes empregos, ou se deseja transferir parte dela para um produto auto-gerenciado, este guia cobre sete alternativas à Scottish Widows que lidam com SIPPs, consolidação de pensões e investimento de longo prazo em plataformas autorizadas no Reino Unido.
Comparação rápida
| Aplicativo | Melhor para | Plano gratuito | Custo padrão | Recurso destaque |
|---|---|---|---|---|
| PensionBee | Consolidação de pensão | Sim | 0.50-0.95%/ano | Transferência de pensão antiga com um clique |
| Moneybox | Arredondamentos em SIPP | Sim | £1/mês + 0.45% | Arredonde trocos em uma pensão |
| Hargreaves Lansdown | SIPP completo | Sim | 0.45% fundos, £11.95 ações | Gama de fundos mais ampla do Reino Unido |
| AJ Bell | SIPP de baixo custo | Sim | Taxa de plataforma 0.25% | Taxa com limite em ações |
| Wealthify | SIPP totalmente gerenciado | Sim | 0.60% + custo do fundo | Propriedade da Aviva, opção ética |
| Freetrade | Ações DIY sem comissão | Sim | £5.99/mês para SIPP | Comissão £0 em ações e ETFs |
| Moneyfarm | Investimento orientado por consultoria | Sim | 0.35-0.75%/ano | Consultor humano incluído |
Por que as pessoas deixam Scottish Widows
As projeções de aposentadoria são básicas. A previsão dentro do aplicativo fornece um único valor em sua idade-alvo de aposentadoria e um pequeno gráfico. Ele não modela mudanças de contribuição, aposentadoria faseada ou cenários de saque de uma forma que você realmente possa planejar. Os usuários que procuram uma calculadora de aposentadoria adequada mudam para um provedor cujo aplicativo trata a projeção como um recurso de primeira classe.
A consolidação é lenta. Trazer uma pensão corporativa antiga para seu plano Scottish Widows requer formulários em papel, autorização assinada e uma espera que geralmente se estende por mais de seis semanas. Provedores mais recentes concluem a mesma transferência em duas a três semanas com alguns toques, e rastreiam o progresso no aplicativo.
A escolha de fundos é limitada. O menu de pensão pessoal é curto e pesado em estratégias de estilo de vida. Qualquer pessoa que queira construir uma carteira específica, inclinar-se para fundos éticos ou manter ações individuais rapidamente bate na parede.
O aplicativo em si se move lentamente. As atualizações de recursos chegam em ciclos longos. O login é estável, mas a interface se sente desatualizada em relação a qualquer um dos aplicativos SIPP mais recentes abaixo.
O suporte é prioritário por telefone. Perguntas complexas quase sempre terminam em uma devolução de chamada em vez de um bate-papo no aplicativo. Isso está bem para a administração anual, menos bem para uma pergunta do mesmo dia sobre uma transferência.
As melhores alternativas à Scottish Widows
PensionBee — melhor para consolidar pensões corporativas antigas
PensionBee foi construído com um propósito: reunir as pensões que você deixou em empregadores anteriores e combiná-las em um único plano. Você insere cada provedor antigo e o PensionBee cuida da documentação de transferência, incluindo o acompanhamento do regime perdedor. A maioria das transferências é concluída em duas semanas.
O aplicativo mostra uma visão em tempo real de seu pote combinado, a renda de aposentadoria projetada e o impacto da mudança de sua contribuição mensal. Você escolhe entre um pequeno menu de planos pré-concebidos, incluindo uma opção livre de combustíveis fósseis e um plano Sharia.
Onde falha: Sem fundos auto-selecionados e sem ações individuais. Se você quiser construir sua própria carteira, esta não é a plataforma. Os custos são mais altos do que um SIPP de baixo custo depois que seu pote ultrapassar seis dígitos.
Preços:
- Gratuito: Serviço de consolidação e transferência, sem taxas de saída
- Pago: Taxa anual de 0.50-0.95% dependendo do plano, reduzida pela metade no saldo acima de £100,000
- vs Scottish Widows: Mais barato em potes pequenos, comparável em médios, menos flexível do que um SIPP completo
Migrando de Scottish Widows: Insira Scottish Widows no assistente de transferência, assine a autoridade digital e o PensionBee os contacta diretamente. O tempo de transferência é tipicamente de duas a quatro semanas. Quaisquer benefícios protegidos (taxa de anuidade garantida, direitos protegidos) disparam uma verificação de conselho obrigatória antes da conclusão da transferência.
Resultado final: Escolha PensionBee se o objetivo é ver todas as suas pensões antigas em um só lugar com quase nenhuma administração. Pule se quiser manter ações individuais.
Moneybox — melhor para construir o hábito de pensão junto com gastos
Moneybox começou como um aplicativo de arredondamento para ações e ISAs de ações e cresceu em uma pilha completa: SIPP, LISA, ISA de caixa, GIA e conta de poupança. O lado da pensão permite arredondar troco de cartões vinculados, configurar depósitos semanais e escolher entre um pequeno menu de carteiras de rastreamento.
A interface trata a poupança como um hábito, não uma tarefa administrativa. Os resumos diários e mensais tornam visível o movimento do saldo, o que mantém as contribuições durante os meses calmos.
Onde falha: A assinatura de £1 por mês se aplica mesmo em potes pequenos, portanto, os custos unitários são altos até que o saldo cresça. A seleção de fundos dentro do SIPP é limitada a três carteiras classificadas por risco e uma variante socialmente responsável.
Preços:
- Gratuito: Contas de caixa, primeiros três meses de assinatura em novas contas
- Pago: £1 por mês mais taxa de plataforma 0.45%, mais encargos de fundo de aproximadamente 0.12-0.30%
- vs Scottish Widows: Mais caro em potes muito pequenos, mais atraente dia a dia
Migrando de Scottish Widows: Inicie uma transferência de pensão no aplicativo Moneybox, forneça o número do plano Scottish Widows e assine a autoridade digital. As transferências geralmente são concluídas em três semanas. As contribuições regulares existentes do seu empregador não podem ser redirecionadas sem configurar um novo arranjo com seu esquema de sala de aula.
Resultado final: Escolha Moneybox se quiser sua pensão no mesmo aplicativo que suas economias diárias. Pule se você já economiza uma quantia fixa e não gosta de pequenas taxas de assinatura mensuais.
Hargreaves Lansdown — melhor para a gama mais ampla de fundos e ações
Hargreaves Lansdown é a maior plataforma de investimento DIY do Reino Unido. Seu SIPP contém milhares de fundos, ações individuais do Reino Unido e dos EUA, fundos de investimento, ETFs, títulos do governo e títulos corporativos. Notas de pesquisa, carteiras modelo e listas resumidas estão incluídas para todos os titulares de conta.
O aplicativo lida com compras, vendas, aumentos de contribuição e solicitações de saque. O login usa impressão digital ou Face ID. Extratos e documentos fiscais são baixados como PDFs diretamente do aplicativo.
Onde falha: As taxas são notavelmente mais altas do que os SIPPs de baixo custo. A taxa de plataforma em fundos é 0.45% e a negociação de ações é £11.95 por transação, caindo apenas com muita atividade mensal. Excessivo se seu plano é um fundo de rastreamento.
Preços:
- Gratuito: Abertura de conta, transferências, tenência de caixa
- Pago: Taxa de plataforma 0.45% em fundos até £250,000 (graduada mais baixa em saldos mais altos), £11.95 por transação de ações
- vs Scottish Widows: Opção muito mais ampla, taxa de título mais alta, melhor pesquisa
Migrando de Scottish Widows: Inicie uma transferência em espécie ou em dinheiro dentro do aplicativo. As transferências em dinheiro são mais rápidas (geralmente duas a três semanas). A em espécie é possível para fundos compatíveis. Hargreaves Lansdown cobre as taxas de saída que o provedor perdedor cobra até £500.
Resultado final: Escolha Hargreaves Lansdown se quiser pesquisar e escolher seus próprios investimentos. Pule se quiser a pensão de fundo de rastreamento mais barata possível.
AJ Bell — melhor para um SIPP DIY de baixo custo
AJ Bell executa um SIPP DIY de custo mais baixo do que Hargreaves Lansdown com uma gama semelhante de fundos, ações, ETFs e fundos de investimento. O aplicativo móvel lida com compras, vendas, transferências e solicitações de saque. A negociação de ações é £5 por transação, com uma taxa reduzida para comerciantes frequentes.
A taxa de plataforma é 0.25% em fundos até £500,000, limitada para carteiras de ações. Esse limite torna AJ Bell uma das melhores opções de valor para quem possui uma carteira de ações individuais ou ETFs dentro de um SIPP.
Onde falha: A pesquisa de fundos é mais fina do que a de Hargreaves Lansdown, e o aplicativo é ligeiramente menos polido. O investimento mensal regular está disponível, mas a interface para configurá-lo requer uma ou duas etapas adicionais.
Preços:
- Gratuito: Abertura de SIPP, transferências de entrada
- Pago: 0.25% em fundos até £500,000 (graduada mais alta acima), 0.25% em ações limitado a £120 por ano, £5 por transação de ações
- vs Scottish Widows: Taxa de plataforma mais barata, opção muito mais ampla, menos suporte
Migrando de Scottish Widows: Complete o formulário de transferência no aplicativo, assine a autoridade digital e AJ Bell cuida do resto. As transferências em dinheiro levam duas a três semanas. AJ Bell reembolsa as taxas de saída de transferência até £500 por conta.
Resultado final: Escolha AJ Bell se quiser um SIPP auto-investido que mantenha os custos baixos, especialmente se planejar manter ações individuais ou ETFs junto com fundos. Pule se preferir que alguém escolha os fundos.
Wealthify — melhor para uma pensão totalmente gerenciada dentro de uma marca familiar
Wealthify é uma plataforma de consultoria robótica de propriedade da Aviva. Seu SIPP investe seu dinheiro em uma carteira diversificada em um de cinco níveis de risco, com a opção de mudar para uma versão ética em qualquer nível de risco. O aplicativo móvel mostra o detalhamento da carteira, o valor projetado na aposentadoria e o impacto de cada contribuição no pote.
Como Wealthify está dentro de uma grande companhia de seguros britânica, transferir para e de produtos do grupo Aviva é mais simples do que com uma plataforma independente. As contribuições são flexíveis; sem compromisso mensal mínimo após os primeiros £50.
Onde falha: Sem negociação de ações individuais e sem lista resumida de fundos. A escolha é limitada a cinco planos mais a variante ética. A taxa de plataforma 0.60% é mais alta do que Vanguard ou AJ Bell em um pote maior.
Preços:
- Gratuito: Abertura e transferência de conta
- Pago: Taxa de plataforma 0.60%, mais encargos de fundo de aproximadamente 0.16% (Original) ou 0.70% (Ethical)
- vs Scottish Widows: Mais simples, previsão melhor, custo de fundo semelhante no plano Ethical
Migrando de Scottish Widows: Forneça seu número de plano Scottish Widows no formulário de transferência. Wealthify cuida da documentação e confirma o cronograma no aplicativo. As transferências em dinheiro geralmente levam três semanas.
Resultado final: Escolha Wealthify se quiser carteiras gerenciadas dentro de uma companhia de seguros conhecida com um aplicativo funcional. Pule se quiser escolher fundos individuais.
Freetrade — melhor para um SIPP DIY construído em torno da negociação de ações sem comissão
Freetrade é uma corretora britânica cuja proposta é comissão £0 em ações e ETFs, e o SIPP coloca alívio fiscal no topo. O aplicativo oferece suporte a ações britânicas, americanas e europeias, ETFs e fundos de investimento dentro de um SIPP. As negociações são liquidadas T+2 como qualquer corretora regular.
A interface é limpa e rápida. O investimento recorrente é executado no dia escolhido de cada mês. As ações fracionárias estão disponíveis em ações americanas, o que ajuda ao contribuir com pequenos valores.
Onde falha: O SIPP fica atrás de um plano de £5.99 por mês, portanto, é rentável apenas depois que seu pote ultrapassa cerca de £15,000. A seleção de fundos é mais estreita do que Hargreaves Lansdown ou AJ Bell, e não há biblioteca de pesquisa.
Preços:
- Gratuito: Plano GIA básico
- Pago: £5.99 por mês para o plano Standard (inclui SIPP), £11.99 para Plus
- vs Scottish Widows: Muito barato em negociação, semelhante ao custo total em um pote pequeno, mais barato em um maior
Migrando de Scottish Widows: Inicie uma transferência na tela de configurações SIPP. Freetrade coordena a transferência diretamente com Scottish Widows. As transferências em dinheiro geralmente são concluídas em três a quatro semanas. Freetrade cobre taxas de saída até £75 por transferência.
Resultado final: Escolha Freetrade se quiser manter ações e ETFs dentro de um SIPP com custo comercial praticamente nulo. Pule se quiser carteiras gerenciadas ou pesquisa de fundos.
Moneyfarm — melhor para investimento orientado por consultoria junto com SIPP
Moneyfarm mistura carteiras gerenciadas com acesso a consultores humanos. Cada titular de conta recebe um consultor designado para chamadas e mensagens, o que é incomum a esse preço. O SIPP investe em um dos sete portfólios classificados por risco, com uma opção ESG em cada nível de risco.
O aplicativo móvel mostra o histórico de contribuições, o pote de aposentadoria projetado e como cada decisão de rebalanceamento foi tomada. Os portfólios de alocação fixa (custo mais baixo) ficam ao lado dos gerenciados ativamente.
Onde falha: Os custos se acumulam: taxa de plataforma, gestão de carteira, encargos de fundo. Para um pote maior, um SIPP de baixo custo com um fundo de índice global é mais barato. Sem negociação de ações individuais.
Preços:
- Gratuito: Consulta de carteira
- Pago: Taxa de plataforma graduada de 0.75% até 0.35% em saldos acima de £500,000, mais custo de fundo de aproximadamente 0.20%
- vs Scottish Widows: Melhor previsão e suporte humano, custo total mais alto do que um SIPP DIY
Migrando de Scottish Widows: Escolha uma carteira alvo, então inicie a transferência de pensão na tela SIPP. Um consultor confirma a adequação antes da transferência. O tempo de conclusão típico é de três a quatro semanas.
Resultado final: Escolha Moneyfarm se valorizar ter um consultor para conversar e estiver disposto a pagar um pouco mais por isso. Pule se estiver focado em custos e se sentir confortável em tomar suas próprias decisões.
Como escolher
Escolha PensionBee se o objetivo é combinar duas ou mais pensões corporativas antigas em um único lugar com administração mínima. É o caminho mais rápido de “Tenho quatro potes antigos” a “Tenho um pote que posso rastrear”.
Escolha Moneybox se quiser sua pensão no mesmo aplicativo que suas economias diárias e estiver motivado a ver arredondamentos e pequenas contribuições se acumularem. Melhor quando o pote começa do zero.
Escolha Hargreaves Lansdown se a escolha de fundos e ações é mais importante do que as taxas, e você usa notas de pesquisa e listas resumidas para tomar decisões.
Escolha AJ Bell se quiser um SIPP auto-investido que mantenha os custos baixos, especialmente se planejar manter ações individuais ou ETFs junto com fundos.
Escolha Wealthify se quiser uma pensão gerenciada sem sair de uma companhia de seguros britânica familiar, e a opção Ethical é importante.
Escolha Freetrade se você já investe através de Freetrade e quer sua pensão no mesmo aplicativo, com custos comerciais praticamente nulos.
Escolha Moneyfarm se valorizar ter um consultor para conversar e estiver disposto a pagar um pouco mais por isso.
Fique em Scottish Widows se sua empresa corresponder às contribuições do empregador apenas para o regime Scottish Widows. Perder essa correspondência é quase sempre um negócio pior do que trocar de provedor, e você sempre pode gerenciar um SIPP pessoal ao lado.
Perguntas frequentes
Posso transferir minha pensão Scottish Widows para outro provedor?
Sim, na maioria dos casos. Pensões de contribuição definida pessoais e corporativas se transferem para outro SIPP autorizado no Reino Unido ou pensão pessoal. Pensões de benefício definido com valor superior a £30,000 exigem conselho financeiro regulado antes da transferência, e qualquer pensão com taxa de anuidade garantida ou benefício protegido requer a mesma verificação. O provedor receptor cuida da documentação depois que você assina a autoridade de transferência.
PensionBee é melhor do que Scottish Widows?
Para consolidar várias pensões corporativas antigas, o aplicativo PensionBee é mais rápido e mais fácil de rastrear. Scottish Widows ainda vence se tudo o que você quer é uma pensão corporativa passiva à qual o empregador contribui, já que trocar romperia a correspondência do empregador naquele regime específico.
Qual é a alternativa mais barata à Scottish Widows para um pequeno pote de pensão?
Para um pote abaixo de cerca de £10,000, o plano Tracker do PensionBee (0.50% por ano sem taxa mensal fixa) é geralmente o mais barato. AJ Bell é mais barato em termos percentuais acima de cerca de £30,000 para portfólios pesados em ações, e Moneybox se torna competitivo conforme o pote cresce acima de £15,000 porque a taxa mensal de £1 se reduz.
Posso continuar contribuindo para minha pensão corporativa depois de abrir um SIPP?
Sim. Sua pensão corporativa continua recebendo contribuições do empregador normalmente. Um SIPP é uma pensão pessoal separada que você financia com renda após impostos (ou um arranjo de sacrifício de salário se seu empregador o suportar) e não afeta seu regime corporativo.
Quanto tempo leva uma transferência de pensão?
Duas a seis semanas é típico. As transferências em dinheiro são mais rápidas do que as transferências em espécie. PensionBee e Moneybox geralmente completam transferências em duas a três semanas. Esquemas antigos maiores com processos em papel podem levar mais tempo, especialmente no final do ano e do ano fiscal.
Perco o incentivo fiscal se transferir minha pensão?
Não. As transferências de pensão mantêm seu status de incentivo fiscal. As novas contribuições ao regime receptor solicitam incentivo fiscal da forma normal (taxa base adicionada automaticamente, taxas mais altas e adicionais reclamadas através da Autoliquidação). Não retire uma pensão para reinvestir, pois isso desencadeia imposto de renda e perde incentivo futuro.
